10月13日,大连北三市部分地区遭遇一场持续10到20分钟不等的二级重度雹灾,受害较重地块的萝卜白菜基本被砸毁,遭重创的还有处于收获期的苹果,据大连市农委初步统计,苹果总计损失达到2亿多元。对于已经参保苹果树保险的农户,有关险企已经根据大连保监局的要求,加快灾情实地查勘定损工作进度,以期在最短时间内给予赔付。
　　
　　据了解,大连得天独厚的地理气候、光照与土壤条件,尤其适宜苹果树生长,规模性苹果树种植已成为当地农业一大特色。大连苹果树种植除了要面对不确定的雹灾危害,还要面对夏秋两季的台风和季风灾害。对此,大连保监局一直将苹果树保险作为农业保险中的重要险种加以关注和引导,辖区12家中资财险公司也建立了相应共保体。
　　
　　然而,当地的苹果树保险仍未达到应有的覆盖率。与全国其他地区果树保险情况类似,常规性商业保险承保苹果树种植(南方则以其他温带、亚热带水果树保险为主)通常坚持微利原则,小灾基本微利或能保持盈亏平衡,如果赶上稍微大一点的灾害,保险公司则要面临较大的经营风险。
　　
　　据介绍,今年大连政策性农险支付赔款1340件,赔付373万元,按照政策性农险简单赔付计算,赔付率已经达到192%。100%赔付即标志着亏损,而赔付率达到70%,保险公司已无效益可言。
　　
　　由于目前地方财政的政策性农险扶持力度与商业保险承担的风险责任不相匹配,对险企而言,承保的越多,经营风险则越大,他们显然不会不顾风险地去“赴汤蹈火”。
　　
　　此外,当前农民利用保险转移灾害风险的意识依然淡薄的现状亟须扭转。据介绍,在大连保监局积极推动及政府支持下,大连今年4月份就推出了每亩保额4000元、费率3%(政府和农户各自承担1.5%)的苹果树灾害保险。随后的6月份,大连瓦房店遭遇了一场雹灾,5万亩农作物损失达到5000万元,但农民侥幸心理依然普遍存在,直至本次雹灾的侵袭,一些果农才后悔当初没有投保。不难看出,有限的财政扶持力度、缺失商业保险主动的业务推动,再加上部分农户的侥幸心理,出现大连苹果树保险仍未达到应有覆盖率的现象也就不奇怪了。
　　
　　目前,我国巨灾保险机制依然欠缺。由于农业是中国经济乃至社会稳定的基础,进一步调动和发挥好商业保险承保的积极性,使财政政策护佑与商业保险专业技术合力之下的农业巨灾保险或者政策性农业保险进入实质和可持续的发展轨道,已然成为当务之急。
　　
　　据了解,大连保监局已经根据当地此次雹灾情况,着手向大连市政府呈递专项报告,欲借鉴先行地区经验,倡导政府建立政策性农险保额封顶赔付以及重大灾害超额部分政府兜底机制,借此推动政府以更大的政策扶持力度,支持包括苹果树种植在内的一揽子政策性农业保险,使商业保险大规模介入、推动农业保险不再“心有余悸”,最终使“经济实惠的政策性农险”成为把丰收的果实变成农民腰包里实实在在真金白银的保护神。


来源: 中国保险报 李敬伟